※本ブログは桐生が過去にメルマガで配信した
内容を再編集して投稿しております。
こんにちは。
桐生将人（きりゅうまさと）です。
以前にもこのブログで
「FIREしてどうしたいの？」
という記事を紹介しましたが、
今回もそれ系の話です＾＾；
※FIRE…Financial Independence,
Retire Earlyの略で、経済的な
独立を果たし、早期リタイアを
するというもの
桐生と同様に
“FIREに魅力を感じない派”
の方は面白ネタとして…
FIREに魅力を感じている人は、
しっかりホントの話を学んで
無事達成できるように…
ぜひお付き合いくださいね＾＾
ちなみに今回の話は、山崎俊輔氏
というファイナンシャルプランナー
の方の記事を参考にしています。
（下部にリンクを貼っておきます）
現在、FIREに関する書籍は
ベストセラー入りしているものも
あるようで、YouTubeやブログ等
でもしょっちゅう耳にする言葉
かもしれません。
で、そんなFIREには柱になる
黄金ルールがあるようで、
それが以下の2つです。
//////////////////////
・25年分の年収確保
仮にリタイア後、年400万円で
暮らすなら400万円×25年＝1億円
を貯めればFIREできる
・4％ルール
リタイア後は投資などで年4％の
収益をあげることをめざし、
運用収益で暮せば元本は一生減らない
//////////////////////
（「4％ルール」の方は、
上記の内容ではなく、
トリニティ大学の研究の
投資をしながら4％ずつ
引き出せば資産が底を
つかなかったという研究
から来ている気がしますが…）
ですが、山崎氏は、
日本においてこの考えは
2つの理由でかなり無理が
あると指摘をしています。
1つ目の理由は、
「高リスク運用をせざるを
得ないから」です。
まず、いつFIREするのかという
ことですが、”早期退職”という
くらいですから、仮に40歳だと
しましょう。
日本では大卒で就職すると
なった場合、23歳ですから、
わずか16年間で1億円程度の
お金を作らないといけない
ことになります。
必死に節約をして月10万円を
貯めたとしても、年利17％以上
が必要になってくる計算です。
その結果、ハイリスクの投資
（たとえばビットコインや
高レバレッジのFX等）に手を
出して、逆に資産を減らして
しまったり、詐欺まがいの
投資話に乗っかってしまう…
そんな状況に見舞われるわけです。
2つ目の理由は、
「実際に1億を4％で回せるか
について疑問があるから」
です。
そもそも、1億円を貯めたとして、
「全額を投資に回して預金ゼロ円」
とできるかというと…普通に考えて
難しいですよね？
そして、せっかくFIREを達成した
のだから、投資からも解放されたい
と考える人も少なくないでしょう。
投資が大好きな人ならいいですが、
そうでない人は、引退後に「全財産
を投資に突っ込んで暮らす」という
のはかなりのストレスではないかと
思います。
さらにいえば、年4％が当たり前の
ように言われていますが、これって
そんなに簡単ですかね？
誰もが年4％で運用できるなら、
もっと多くの人がお金持ちになって
いても良いものです。
（ちなみに山崎氏が記事の中で
紹介していますが、公的年金の
年金運用の2020年までの20年間
の平均利回りは年3.87％とのこと）
これらを踏まえて、たとえば、
・1億円のうち、
5,000万は投資、5,000万は預金
・利回り年2％
・400万円で暮らす
という条件で25年間を暮らした
とするとどうなるか？
試算結果によると、
25年後には資産は3,593万円に
なってしまうとのことです。
ということで、、、
これら2つの理由から
「FIREはそんなに簡単じゃない」
ってことがわかるわけです。
で、個人的にはFIREの問題点
ってもう1つあると考えます。
それは、
「今の時点から見た未来と
実際の未来は異なる」
という当たり前の話です。
たとえば、
40歳で引退して、4％運用が
うまくいっていたとしても、
実際に65歳になったときに、
「価値観が変わって、
年400万円以上の生活が
したくなってしまった」
とか
「急に趣味ができて、
色々と欲しいものができた」
とか
「物価が上昇して年400万円
（あるいは年4％）では足り
なくなってしまった」
とか
そういうことが起きたら
どうするのだろう？って
ことです。
「桐生さん、FIREの民は、
そういうときに力を発揮する
ために、力を溜めているのだ」
そんな反論があるかもしれませんが…
FIREを目指す人は
「リタイア」を目指している
わけですから、多くの人は、
そういう想定ではないと思う
のですよね…＾＾；
FIREを目指す人は、
想定外にならないように
気をつけてくださいね！
桐生 将人
引用・参考：PRESIDENT Online『｢1億貯めて年4%稼げば一生安泰｣米国流FIREブームをマネする人を待ち受ける悲劇』著：山崎 俊輔、投稿日：2021/08/04
https://president.jp/articles/amp/48495
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